古語(yǔ)有云:易窮則變,變則通,通則久。

歷史車(chē)輪滾滾向前,變化是社會(huì)發(fā)展的永恒主題。從古至今,人類(lèi)社會(huì)經(jīng)歷了無(wú)數(shù)的變革,變化不僅推動(dòng)了文明進(jìn)步,也塑造了我們今天的世界。

2023年召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議提出需要抓住數(shù)字技術(shù)革命的機(jī)遇,數(shù)字金融是數(shù)字技術(shù)變革和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型下未來(lái)金融發(fā)展的新方向與新趨勢(shì),是金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要引擎和關(guān)鍵支撐。

中國(guó)數(shù)字金融發(fā)展歷程

隨著70年代以來(lái)信息化浪潮的快速發(fā)展,以及2000年以來(lái)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的爆發(fā),金融資本市場(chǎng)也逐步從服務(wù)于實(shí)體的工業(yè)經(jīng)濟(jì),更多轉(zhuǎn)向服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì),數(shù)字金融在中國(guó)的發(fā)展歷程可以概括為以下幾個(gè)階段:

1. 金融信息化階段(20世紀(jì)80年代至2003年前):

這一階段主要是金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始采用電子信息技術(shù),如銀行卡、ATM機(jī)的普及,以及證券交易的無(wú)紙化等,目的是提高業(yè)務(wù)效率和降低運(yùn)營(yíng)成本。1993年,中國(guó)國(guó)務(wù)院提出“加快金融電子化建設(shè)”,標(biāo)志著中國(guó)金融信息化的正式啟動(dòng)。

2. 互聯(lián)網(wǎng)金融階段(2003年-2013年):

2003年,支付寶的推出標(biāo)志著中國(guó)數(shù)字金融進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展階段。支付寶通過(guò)在線(xiàn)支付解決了網(wǎng)購(gòu)中的信任問(wèn)題,促進(jìn)了電子商務(wù)的快速發(fā)展。2013年,微信支付的出現(xiàn)進(jìn)一步改變了移動(dòng)支付的市場(chǎng)格局,使得移動(dòng)支付成為日常生活中不可或缺的一部分。

3. 金融科技深度融合階段(2013年至今):

隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的發(fā)展,金融科技開(kāi)始深度融合到金融服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié),包括投資決策、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、資產(chǎn)配置等,極大地改變了金融服務(wù)的方式和邏輯。

目前,數(shù)字金融已經(jīng)成為推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量,特別是在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、普惠金融以及防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。與此同時(shí)伴隨著中國(guó)數(shù)字金融的高速發(fā)展,國(guó)內(nèi)監(jiān)管政策也逐步完善。

數(shù)字金融的創(chuàng)新應(yīng)用

我國(guó)數(shù)字金融的發(fā)展特點(diǎn)是快速迭代和創(chuàng)新,因此數(shù)字金融的業(yè)務(wù)模式和業(yè)態(tài)處于不斷進(jìn)化之中,數(shù)字貨幣、數(shù)字支付、數(shù)字信貸、數(shù)字證券、數(shù)字保險(xiǎn)、數(shù)字理財(cái)?shù)冉鹑陬I(lǐng)域正在產(chǎn)生巨大變革。

“近年來(lái)我國(guó)數(shù)字金融發(fā)展成就卓著,移動(dòng)支付、數(shù)字信貸、央行數(shù)字貨幣、金融科技創(chuàng)新能力、金融科技企業(yè)價(jià)值等領(lǐng)域已走在全球前列。”中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所所長(zhǎng)張曉晶曾表示。并且,數(shù)字金融已經(jīng)成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,具有數(shù)字與金融的雙重屬性,能夠加速資金、信息、數(shù)字等要素的自由流通與有效配置,矯正傳統(tǒng)金融因信息不對(duì)稱(chēng)引發(fā)的市場(chǎng)失靈和金融割裂問(wèn)題。

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2023年11月27日,知識(shí)產(chǎn)權(quán)出版社正式發(fā)布《金融科技行業(yè)2023年專(zhuān)利分析白皮書(shū)》(簡(jiǎn)稱(chēng)“白皮書(shū)”)。白皮書(shū)指出,從技術(shù)發(fā)展方面看,中國(guó)數(shù)字金融技術(shù)發(fā)展已居全球前列,中國(guó)數(shù)字金融技術(shù)研發(fā)專(zhuān)利數(shù)量高增,居于世界領(lǐng)先地位;在金融科技創(chuàng)新能力方面,中國(guó)金融科技專(zhuān)利申請(qǐng)量占據(jù)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。2018年以來(lái),全球金融科技專(zhuān)利申請(qǐng)量突破34萬(wàn)件,中國(guó)和美國(guó)是金融科技行業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的重要引領(lǐng)國(guó),兩國(guó)專(zhuān)利占全球的比重高達(dá)64.5%。從國(guó)別看,中國(guó)金融科技專(zhuān)利占比為44.3%,位列第一,美國(guó)以20.2%排名第二,韓國(guó)、日本排在第三、四位。從金融科技專(zhuān)利持有人分布來(lái)看,位于前10的專(zhuān)利權(quán)人中有8家中國(guó)企業(yè),2家來(lái)自美國(guó)。

總體來(lái)看,中國(guó)金融科技和數(shù)字金融技術(shù)的相關(guān)專(zhuān)利技術(shù)以大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)最為突出,移動(dòng)支付、大科技信貸、互聯(lián)網(wǎng)銀行等領(lǐng)域的技術(shù)水平都位于世界前列,整體呈現(xiàn)精準(zhǔn)化、智能化、安全化、規(guī)范化的發(fā)展特點(diǎn)。


九方智投率先開(kāi)跑,構(gòu)建數(shù)字金融生態(tài)體系

中國(guó)領(lǐng)先的在線(xiàn)投資決策解決方案提供商——九方財(cái)富(09636.HK)旗下核心業(yè)務(wù)子公司上海九方云智能科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“九方智投”),從2019年便開(kāi)始圍繞數(shù)智化轉(zhuǎn)型,秉持“讓投資理財(cái)更簡(jiǎn)單、更專(zhuān)業(yè)、提升投資理財(cái)?shù)男腋8小钡钠髽I(yè)使命,為投資者打造全周期金融教育養(yǎng)成體系,旨在讓投資理財(cái)更簡(jiǎn)單、更專(zhuān)業(yè)、更高效。

● 始終堅(jiān)持?jǐn)?shù)智化轉(zhuǎn)型,解決市場(chǎng)供需不平衡和體驗(yàn)感不佳難題。

隨著投顧業(yè)務(wù)需求大增,證券行業(yè)正不斷經(jīng)歷著轉(zhuǎn)型、迭代、升級(jí)。買(mǎi)方投顧時(shí)代到來(lái),我國(guó)72%的個(gè)人投資者可投資資產(chǎn)在10萬(wàn)元以下,投資體量小且投資顧問(wèn)缺口大,個(gè)人投資者難以享受到優(yōu)質(zhì)的投顧服務(wù)。

九方智投憑借多年證券行業(yè)數(shù)據(jù)積淀與金融科技研發(fā)積累,攜手華為云和科大訊飛,推出業(yè)內(nèi)首款證券投資數(shù)字人產(chǎn)品——九方智能投顧數(shù)字人“九哥”,可為用戶(hù)客觀提供全方位的股票診斷和市場(chǎng)分析結(jié)果,是用戶(hù)專(zhuān)屬的智能投顧專(zhuān)家。

“九哥”的出現(xiàn)不僅刷新了人們對(duì)金融智能的認(rèn)知,還在一定程度上彌補(bǔ)了真人投資顧問(wèn)精力有限、服務(wù)成本較高等問(wèn)題。智能投顧數(shù)字人作為一種創(chuàng)新的數(shù)字金融服務(wù)模式,能利用人機(jī)交互技術(shù)為投資者提供更加便捷、高效、低成本的投資服務(wù)。無(wú)需預(yù)約和等待的數(shù)字人能全年無(wú)休地跟投資者互動(dòng),最大程度提升了投資者的體驗(yàn)感和投資理財(cái)?shù)摹靶腋V笖?shù)”。

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圖片來(lái)源:九方智投官網(wǎng)

與此同時(shí),九方智投還開(kāi)發(fā)了包括移動(dòng)端和PC端在內(nèi)的一體化投教平臺(tái),并構(gòu)建了一套具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的智能金融投資服務(wù)系統(tǒng),包含多款精品學(xué)習(xí)課程,如《獵鷹操盤(pán)系列》、《擒龍騰飛系列》等,不僅推動(dòng)了投顧產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化、信息化發(fā)展,也為投資者提供了更優(yōu)質(zhì)、更專(zhuān)業(yè)的一站式證券投顧服務(wù)。

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圖片來(lái)源:九方智投官網(wǎng)

● 構(gòu)建數(shù)字金融生態(tài)體系,發(fā)揮“科技+金融”協(xié)同作用。

數(shù)字金融是數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)深度融合形成的金融新業(yè)態(tài),不僅拓展了金融服務(wù)的廣度,還提高了金融服務(wù)的深度。九方智投搶先起跑,現(xiàn)已全面開(kāi)啟數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

2019年推出了第一代文本對(duì)話(huà)機(jī)器人AI旺財(cái);2020年又率先將人工智能技術(shù)應(yīng)用到合規(guī)方向,將所有客戶(hù)溝通全面留痕,通過(guò)語(yǔ)義識(shí)別、搭建合規(guī)模型,打造AI合規(guī)能力矩陣;2021年,九方智投打造了智能營(yíng)銷(xiāo)話(huà)術(shù)推薦系統(tǒng),用人工智能來(lái)輔助營(yíng)銷(xiāo);2022年,九方智投將深度學(xué)習(xí)應(yīng)用在虛假金融輿情識(shí)別,同時(shí)證券垂直領(lǐng)域的內(nèi)容AIGC(生成式人工智能)也取得突破進(jìn)展。2023年7月,以多年積累技術(shù)經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),九方智投通過(guò)跨界合作的方式再開(kāi)行業(yè)先河,推出九章證券領(lǐng)域大模型。

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圖片來(lái)源:九方智投官網(wǎng)

九方智投本著“科技+金融”雙驅(qū)動(dòng)的理念,通過(guò)金融科技不斷創(chuàng)新來(lái)完善金融市場(chǎng)的潛在問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)。如今,九方智投研發(fā)的智能合規(guī)管理能全方位全流程提升合規(guī)風(fēng)控的數(shù)字化水平,從業(yè)務(wù)質(zhì)檢、內(nèi)容審核、內(nèi)部協(xié)同數(shù)字化,管理決策可視化,風(fēng)險(xiǎn)管控智能化等多方面賦能整個(gè)金融行業(yè)的安全經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管控效率,做到事前智能輔助審核、事中實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)預(yù)警、事后信息溯源。

數(shù)字金融的創(chuàng)新變革不僅大幅提升九方智投自己的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率,還能將優(yōu)質(zhì)的金融證券服務(wù)惠及普通投資者和行業(yè)機(jī)構(gòu),構(gòu)建“科技+金融”共生的數(shù)字金融發(fā)展生態(tài)體系,助力行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

● 不斷加大技術(shù)研發(fā)投入,提升金融科技服務(wù)能力。

近日,九方智投母公司九方財(cái)富2023年業(yè)績(jī)公告數(shù)據(jù)顯示:去年研發(fā)投入金額達(dá)到2.87億元,占總收入的比例約為15%。九方智投始終堅(jiān)持研發(fā)投入,以“科技+投研”的力量賦能業(yè)務(wù),為用戶(hù)提供切實(shí)可靠的投資方法。

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數(shù)據(jù)來(lái)源:2023九方財(cái)富業(yè)績(jī)公告

截至2024年3月31日,九方云已擁有84項(xiàng)軟件著作權(quán)、25項(xiàng)專(zhuān)利(7項(xiàng)已授權(quán),18項(xiàng)授權(quán)中),科技實(shí)力獲得監(jiān)管、權(quán)威機(jī)構(gòu)及合作伙伴認(rèn)可,接連榮獲中國(guó)信通院DSSC首批認(rèn)證企業(yè)&高質(zhì)量數(shù)字化產(chǎn)品認(rèn)證、畢馬威中國(guó) 2023“中國(guó)金融科技企業(yè)雙50榜單”等獎(jiǎng)項(xiàng),并取得“高新技術(shù)企業(yè)”、“專(zhuān)精特新企業(yè)”、“國(guó)家重點(diǎn)軟件企業(yè)”等榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。

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圖片來(lái)源:九方財(cái)富訂閱號(hào)

相信未來(lái),金融領(lǐng)域系統(tǒng)將以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新一代信息技術(shù)為核心要素,金融數(shù)智化發(fā)展是每家企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)的使命愿景之一。九方智投將不斷加大在金融科技領(lǐng)域的投入與探索,賦能到金融服務(wù)的每個(gè)場(chǎng)景中,積極推進(jìn)金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型,持續(xù)迸發(fā)出“優(yōu)秀金融科技公司”的澎湃動(dòng)能,為數(shù)字金融帶來(lái)更多新質(zhì)生產(chǎn)力。與此同時(shí),九方智投也會(huì)始終以專(zhuān)業(yè)的視角、主動(dòng)為廣大投資者提供有效的工具及方法,讓投資理財(cái)更簡(jiǎn)單、更專(zhuān)業(yè),讓每位投資者都找到專(zhuān)屬自己的行之有效的投資方法。



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